متهمین وقوع بحران مالی در ایالات متحده از نگاه مجله تایم

۱-آنجلو مازیلو
وی در سال ۱۹۶۹ شرکت کانتری واید را در ایالات متحده تاسیس کرده و آن را تبدیل به بزرگترین موسسه وام دهنده رهنی در کشور نمود . این موسسه در پرداخت وام های شگفت انگیز به وام گیرنده گانی که توانایی شان در بازپرداخت اقساط وام مورد تردید بود در مقام نخست قرار نگرفت . ولی با دادن چنین وام هایی ، به این تصور مشروعیت بخشید که هر فرد بالغی می تواند یک وام بسیار بزرگ اخذ نماید . در شرایط فقدان رونق در بخش ساخت و ساز مسکن که منجر به واژگونی کانتری واید و ایندی مک بانک ( یک شرکت دیگر که مازیلو آن را تاسیس کرده بود ) ، ولخرجی های هیات مدیره مورد انتقاد بسیاری از جمله کنگره قرار گرفت . مازیلو کانتری واید را بعد از اینکه آن را به منظور نجات از ورشکستگی به بانک آو آمریکا فروخت ، ترک نمود . چند ماه بعد این بانک اعلام کرد به میزان ۸.۷ میلیارد دلار هزینه نموده تا بدهی های سر رسید شده کانتری واید را پرداخت نماید .
۲-فیل گرام
از سال ۱۹۹۵ تا سال ۲۰۰۰ رئیس کمیته بانکداری سنا بود . وی حامی بسیار برجسته و پرحرف در زمینه مقررات زدایی مالی بود . وی در سال ۱۹۹۹ نقش عمده ای در مجبور نمودن سنا به لغو قانون گلاس - استگال که بانکهای تجاری را از بورس وال استریت جدا می کرد ، ایفاء نمود . وی همچنین ماده قانونی کلیدی را به قانون اصلاحیه معاملات سلف در سال ۲۰۰۰ افزود که بر اساس آن معاملات خارج از بورس مشتقاتی مانند معاملات سلف بدهی های اعتباری بازپرداخت نشده از شمول مقررات معاملات سلف کمسیون تجارت مستثنی گردید . معاملات سلف بدهی های اعتباری بازپرداخت نشده ، باعث گردید کمپانی آ. ا . گ تا کنون متحمل هزینه ۱۵۰ میلیارد دلاری گردیده و به ورطه نابودی کشیده شود .
۳-آلن گریین اسپن
رئیس فدرال رزرو – اقتصاددان طرفدار اقتصاد آزاد – در اولین کار جدی خود در منسب عمومی در سال ۱۹۸۷ باعث شد بازار بورس از یک وضعیت پیچیده به وضعیتی بسیار بدتر سقوط نماید . سپس در دهه ۹۰ ، رونق طولانی مدتی را در اقتصاد و بازار مالی مدیریت نمود و جایگاه وی در کاخ سفید تا حد یک جادوگر ارتقاء یافت . اما نرخ های بهره فوق العاده پایینی که وی در اوایل دهه ۲۰۰۰ وضع نمود و بی توجهی های مداوم وی به مقررات ، امروزه به صورت دلایل عمده ای در بروز بحران مالی نمود یافته است . استاد در سخنرانی ماه اکتبر کنگره اعتراف نمود که در فروض خود دچار یک اشتباه شده است و آن این است که بنگاههای مالی می توانند خود را تنظیم و کنترل نمایند .
۴-کریس کاکس
چشم پوشی رییس سابق کمیسیون اوراق بهادار و ارز از ادعاهای مکرر در زمینه وجود تقلب و سوء استفاده های مالی در خاطره ها مانده است . در واقع اقدامات سهل انگارانه وی باعث قرار گرفتش در لیست متهمین می گردد . کاکس اظهار می دارد فاقد قدرت لازم بوده تا نیروی عظیمی را که باعث سقوط مالی سال گذشته گردیده را مهار نماید . در حقیقت ، کمیسیون اوراق بهادار و ارز قدرت فراوانی داشته که بانکهای سرمایه گذاری بزرگی مانند لمن برادرز و میرل لینچ را به افشاء بهتر اطلاعات وادارد ، اما این کار را نکرده . کاکس تعداد کارکنان کمیسیون را کاهش داد و کاهش چشمگیری در اقدامات علیه برخی تجار اعمال نمود .
۵- هنک پائلسون
وقتی که پائلسون بالاترین سمت را در شرکت گلدمن ساکس رها نمود تا در سال ۲۰۰۶ در سمت وزیر خزانه داری قرار گیرد ، مهم ترین دغدغه وی این بود که اثری داشته باشد . وی به تنهایی و با دستان خالی سیاست اقتصادی کشور را در آخرین سال ریاست جمهوری بوش مدیریت نمود . اثر ؟ شک نداشته باشید . مثبت ؟ نه هنوز . سه ایرادی که بر پائلسون وارد گردید عبارتند از : برای مبارزه با بحران مالی دیر به حزب ملحق گردید ، عدم جلوگیری از سقوط لمن برادرز یک اشتباه بزرگ بود و لایحه کمک مالی به شرکتهای در حال ورشکستگی که به کنگره تحمیل گردید یک ولخرجی بیهوده بود .
۶- جو کاسانو
قبل از اینکه بخش مالی سقوط نماید ، تعداد کمی از افراد در مورد معاملات بدهی های اعتباری بازپرداخت نشده چیزی شنیده بودند . اینها قراردادهای بیمه ای هستند – یا به بیان روشن تر شرط بندی هایی هستند – در مورد اینکه یک شرکت ، درآینده بدهی خود را باز پرداخت نماید. به عنوان یکی از اعضای موسس واحد مالی– تولیدی شرکت آ . ا . گ ، کاسانو که گروه را تا اوایل سال ۲۰۰۸ مدیریت نمود این موضوعات را به خوبی می دانست . در زمان های مناسب ، حجم بالای این گونه معاملات باعث گردید پول زیادی بدست آید تا از این طریق امکان بیمه کردن سایر شرکتها نیز فراهم گردد . اما همین نوع قراردادها منجر به واژگونی آ . ا . گ گردید . تا کنون دولت ایالات متحده ۱۵۰ میلیارد دلار به این شرکت وام داده تا ورشکست نگردد .
۷- یان مک کارتی
تولید کنندگان مسکن کارهای زیادی انجام دادند تا باعث فروپاشی بازار مسکن گردند . آنها نه تنها با ساختن مسکن بیش از حد توانایی جذب کشور ، بلکه با ترغیب مردمی که واقعا توانایی خرید نداشتند به خرید مسکن ، باعث وقوع چنین بحرانی گردیدند . از سال ۱۹۹۴ به عنوان یکی از فعالین در بخش ساخت و ساز ، مک کارتی در شرکت بیزر هومز به صورت نمادی از بدترین رفتارهای تولید کنندگان مسکن درآمد . مجموعه ای از تحقیقات در سال ۲۰۰۷ توسط مجله آبزرور ، تاکتیک های تهاجمی فروش شرکت بیزر را آشکار می نماید که شامل دروغ پردازی در مورد شایستگی استقراض کنندگان در بازپرداخت اقساط می باشد تا به آنها کمک نماید که وام دریافت نمایند . واحد مسکن و توسعه شهری اف . بی . آی در حال انجام تحقیفات درباره این شرکت می باشد . شرکت اقرار نموده است که کارکنان واحد ترهین این شرکت از مقررات تخطی نموده اند .
۸- کاتلین کوربت
با زدن مهر تایید بهترین رتبه بر بخش عمده ای از سرمایه گذاری بر روی وام ها، حتی مخاطره آمیزترین آنها ، موسسه های رتبه بندی به فریب دادن سرمایه گذاران جهت سرمایه گذاری بر روی وام هایی پرداختند که اکنون غیر قابل فروش می باشند . کوربت بزرگترین موسسه را از این نوع با نام استاندارد اند پورز طی سالهای زیادی از دهه اخیر مدیریت نمود ، هر چند دو بازیگر عمده دیگر ، یعنی مودیز و فیچ نیز نقش مشابهی را بازی نمودند . چگونه یک موسسه رتبه بندی می تواند مهر بهترین رتبه بر پای چنین اوراق بهادار متزلزلی بزند ؟ احتمالا تامین منافع صاحبان موسسه می تواند علت آن باشد : مبالغی توسط منتشر کنندگان اوراق پرداخت می شده تا این اوراق به شکل مساعدی رتبه بندی گردند . یکی از تحلیل گران این موسسه در ایمیلی نوشته : " اوراق قرضه می تواند توسط گاوها منتشر گردد و ما آنها را رتبه بندی خواهیم نمود " .
۹- دیک فولد
یکی از چهره های سرشناس وال استریت که بنگاه لمن را عمیقا به سمت بازار تجارت رهن اولیه هدایت نمود که شامل وام دهندگانی بودند که در سراسر کشور وام هایی را به وام گیرندگان قابل تردید پرداخت می نمودند . لمن حتی خود مستقیما در بازار رهن اولیه فعالیت نمود . بنگاه تمام این وام ها را جمع آوری می نمود ، آنها را تبدیل به اوراق بهادار کرده و به سرمایه گذاران می فروخت . اکنون این اوراق تبدیل به دیون مسموم گردیده اند .
۱۰- جرج دبلیو بوش
از آغاز ، بوش فلسفه ای مبتنی بر مقررات زدایی را اتخاذ نمود . این خط مشی منجر به اعمال سیاست هایی شد که موجب کاهش کنترل بر بانکها و واسطه گران گردید . در اواخر دوران ریاست جمهوری ، بوش کنترل های بیشتری بر روی شرکت ها اعمال نمود اما در به حرکت درآوردن کنگره ناکام ماند . بعد از رسوایی شرکت ا نرون ، بوش قانون کنترلی سختگیرانه ای را امضاء نمود . همچنین ویلیام دونالدسون ، رئیس کمیسیون اوراق بهادار و ارز تلاش نمود که قوانین مربوط به صندوقهای ضمانت و مشارکتی را بهبود دهد اما مانند بسیاری از جمهوری خواهان توانمند ، توسط مشاوران بوش در کاخ سفید محدود شد و دست از کار کشید . بحران مالی در دوران ریاست جمهوری بوش به وقوع پیوست .
۱۱- استن اونیل
مدیر مشهور میرل لینچز برای تقریبا ۶ سال ( تا سال ۲۰۰۷ ) . وی بنگاه را از فعالیت های معمولی تجارت حق الزحمه ای مانند مدیریت دارایی ها به بازی پرمنفعت اوراق بهادار رهنی هدایت نمود . در ژوئن ۲۰۰۶ میرل ۴۱ میلیارد دلار از این اوراق را گردآوری نموده بود . وقتی که بازار رهن اولیه دچار وخامت گردید ، میرل بحرانی شد و بانک آو آمریکا برای خرید آن خیز برداشت .
۱۲- ون جی بائو
ون به عنوان نماینده دولت چین ، مخصوصا در زمینه عرضه مقادیر هنگفتی از اعتبارات به آمریکا طی هشت سال گذشته انجام و ظیفه می نمود . اگر اعتبارات ارزان مانند افیونی برای این بحران مالی عمل کرده ، که چنین هم هست ، پس چین هم یکی از دلالان اصلی بوده . اکنون چین بزرگترین طلبکار از دولت آمریکاست و حدود ۱۷۰۰ میلیارد دلار از این کشور طلب دارد . نگهداری ذخایر عظیم دلار توسط چین در راستای تلاش این کشور به منظور کنترل ارزش پول خود می باشد . چین نمی خواست که ارزش پول این کشور نسبت به دلار افزایش زیادی یابد ، زیرا یک واحد پول ارزان باعث می شد که بخش صادرات همچنان پر رونق باقی بماند . این موضوع تا جایی ادامه یافت که تقاضای ایالات متحده تنزل نهایی خود را تجربه نمود .
۱۳- دیوید لریح
وقتی که اقتصاددان ارشد انجمن ملی دلالان معاملات ملکی ، به شما می گوید بازار تولید مسکن به سمت یک رونق مستمر حرکت می نماید ، شما با اندکی احتیاط به وی گوش فرا می دهید . اما وی که این پست را تا اوایل سال ۲۰۰۷ در اختیار داشت ، کارهای زیادی علاوه بر پیش بینی های خیال برانگیز انجام داد . وی مرتبا بر شیپور نقصان ناپذیری تولید مسکن بعنوان یک سرمایه گذاری مطمئن در مصاحبه های تلوزیونی خود ، می نواخته و در سال ۲۰۰۵ در کتاب " آیا شما شکوفایی در بخش معاملات ملکی را از دست داده اید ؟ " علاقه وی نسبت به رهبری بازار مسکن در سال ۲۰۰۶ تشدید یافته است ، اما در ژانویه ۲۰۰۷ اعلام نمود که : " آشکار گردیدکه ما در بخش مسکن دچار رکود گشته ایم " .
۱۴- جان دیوانی
صندوق های ضمانت نقش مهمی را در حرکت به سمت وام دهی رهنی پر هرج و مرج ایفاء نمودند . با خرید وام های رهنی ، دیوانی و مدیران سایر صندوق های ضمانت ، بستری را فراهم نمودند تا پرداخت وام های سوال برانگیز و سپس فروختن آن توسط وام دهندگان ، سود آور گردد . صندوق های ضمانت خواهان چیزی فراتر از پوشش دادن ریسک معاملات و تضمین بازدهی مناسب بودند . دیوانی صرفا یک خریدار عمده اوراق بهادار رهنی نبود – وی ۶۰۰ میلیون دلار را صرف خرید وام های پر مخاطره نموده بود – وی از مشوقان اصلی آن بود . در اوایل سال ۲۰۰۷ ، دیوانی در مصاحبه ای اعلام نمود که کار ابلهانه ایست که این گونه وام ها را تضمین نماییم اما این یکی از عمده ترین سرمایه گذاری های ما طی سالیان گذشته بوده است .
۱۵- برنی مدآف
وی از طریق بنگاه پونزی اسکیم توانست ۵۰ میلیارد دلار زیان در حوزه اجتماعی به بازنشستگان و سازمان های غیر انتفاعی وارد نماید . بزرگترین نیرنگ مالی در تاریخ آمریکا توسط مدآف و درست زیر بینی قانون گذاران صورت گرفت که هزینه هنگفتی برای این کشور به دنبال داشت . بانکها و صندوق های تضمینی که توانایی بازپرداخت وام گیرندگان را نادیده گرفتند نادان بودند و تاوان آن را پرداخت کردند ، اما مدیران سازمان های بازنشستگی و غیر انتفاعی که پول موکلین خود را به برنی مدآف تزریق می کردند ، آزمندانی در خور سرزنش بودند .
۱۶- لئو رانیری
با پدر اوراق بهادار با پشوانه رهنی آشنا شوید . در اواخر دهه ۷۰ ، وی مبدع کیمیاگری مالی بود که در آن وام های مسکن بوسیله بنگاههای وال استریت جمع شده و در یک بسته قرار می گرفتند و به نهادهای سرمایه گذار فروخته می شدند . وی در سال ۱۹۸۴ مدعی شد که تجارت رهنی وی بیش از تمام بقیه وال استریت پول ساز است . وقتیکه بازار مسکن در اوایل دهه ۲۰۰۰ شکوفا گردید و تجارت اوراق بهادار رهنی باعث متورم شدن بنیان وال استریت گردید عصر رونق فرا رسید . بنابراین بنگاهها مبالغ بیشتری را صرف خرید چنین اوراق بهاداری نمودند . اما وقتی که وام گیرندگان اصلی ، دیگر توانایی بازپرداخت را نداشتند ، بازار رهنی از حرکت بازایستاد و قیمت اوراق سقوط نمود . بانکهای سرمایه گذاری که بیش از اندازه آلوده به داراییهای مسموم شده بودند ، کرکره هایشان را پایین کشیدند و سرمایه گذاران دارایی های خود را از دست دادند .
۱۷- برتون جبلین
مالک تلوزیون اچ جی و چند کانال لایف استیل دیگر ، به متورم شدن حباب معاملات ملکی از طریق آموزش بینندگان به استخراج ارزش بیشتر از املاکشان ، کمک نمود . برنامه هایی مانند " طراحی برای فروش " ، " جویندگان مسکن " و " خانه من چه قدر می ارزد ؟ " هر روز بر شمار بینندگان وفادار خود می افزود و به بازی ساخت مسکن زرق و برق و هیجان بیشتری می بخشید . وی تنها نبود و شبکه های دیگر نیز برنامه هایی از این دست نمایش می دادند . به اعتبار جبلین ، تلوزیون اچ جی که بیش از ۹۷ میلیون خانوار را تحت پوشش برنامه های تلوزیونی داشت ، همچنین برنامه " عواید حاصل از دارایی " را به نمایش درآورد که در آن برای اولین بار به مالکین مسکن کمک نمود تا مبلغ بازپرداخت اقساطشان را از طریق یافتن روشهایی برای افزایش اجاره بهاء ، کاهش دهند .
۱۸- فرد گودوین
وی رییس سابق بانک سلطنتی اسکاتلند بود . مفسرین اظهار می داشتند که گودوین حقیقتا " بدترین بانکدار جهان " می باشد . چرا این چنین اظهار می داشتند ؟ کارهایی که برای سایر بانکداران دشوار می بود گودوین با حرص و ولع انجام می داد . از سال ۲۰۰۰ که ریاست بانک سلطنتی اسکاتلند را به عهده گرفت ، بیش از ۲۰ معامله بزرگ به وی کمک نمود تا بانک سلطنتی اسکاتلند را به یک قهرمان جهانی تبدیل کند . وقتی که تیرگی بازار در سال ۲۰۰۷ قالب شد ، این بانک دچار بحران گردید . دولت انگلیس برای جبران خسارت ها ، ۳۰ میلیارد دلار به این بانک تزریق نمود .
۱۹- سندی وییل
چه کسی تصمیم گرفت که بانکها باید هرگونه خدماتی را برای همه مشتریان فراهم نمایند ؟ وییل این کار را انجام داد . وی اولین سوپر مارکت بزرگ مالی را با نام سیتی گروپ بنیان نهاد . با لابی هایی که انجام داد قانون گلاس – استگال را که سرمایه گذاری مخاطره آمیز بانکها را محدود می نمود در هم شکست . رقبا ، استراتژی سیتی گروپ را در کسب و کار تقلید می نمودند . بانکهای بحرانی اکنون یکی از مشکلات اقتصادی اساسی ایالات متحده می باشند . دولت وادار به صرف میلیاردها دلار برای سرپا نگهداشتن بانکهای بزرگی است که در حال سقوط می باشند . در حال حاضر دولت ۴۵ میلیارد دلار هزینه صرف احیاء سیتی گروپ نموده است .
۲۰- جیمی کین
بسیاری از مدیران در وال استریت دچار سرمستی و خوش خیالی گردیده بودند اما هیچکدام از آنها به اندازه کین و شرکت وی بیر استرن در خواب خوش فرو نرفته بودند . وی بر روی وام های پر مخاطره مسکن سرمایه گذاری می نمود . در اواسط سال ۲۰۰۷ دو فقره از سرمایه گذاری های تضمینی عظیم وی دچار بحران گردید . اما این آغاز راه بود . بیر استرن قریب به ۴۰ میلیارد دلار اوراق قرضه رهنی نگهداری می نمود که اساسا بی ارزش بودند . در اوایل سال ۲۰۰۸ این شرکت به شرکت جی پی مورگان به قیمتی ارزان تر از ساختمان اداری آن فروخته شد .

رضا نیک سیرت