راهکارهای دخل و خرج

۱) اضافه کردن درآمد
▪ خلاق باشید اما واقع‌گرا
▪ اعداد را به کار برید که اثرات کار را مطلوب‌تر کنید.
▪ میزانی که قبلاً به شما پرداخت می‌شده را اضافه کنید.
▪ برای کار مجانی که قبلاً می‌کرده ابد مبلغی را در نظر بگیرید.
▪ شغل دومی را در نظر بگیرید، زمان و انرژی مصروفه را نیز در نظر داشته باشید.
۲) مخارج را کاهش دهید.
▪ اجازه دهید تا مشتری انتخاب کند.
▪ اعداد را باز حسابرسی کنید تا اثر کار را مطلوبتر نمائید.
۳) ”بدهی چند وام در یک پرداخت“ - چندمنظوره
▪ وام‌های چندمنظوره ایده خوبی هستند برای افرادی که می‌توانسته‌اند صورتحساب‌های ماهیانه خود را بپردازند و تنها می‌خواهند پرداخت بدهی‌های خود را با برنامه‌ریزی بهتر انجام دهند.
▪ بدهی چندمنظوره می‌تواند به‌منظور استفاده از پول با بهره اعتباری پائین استفاده شود که راه‌حل طولانی‌مدتی نیست.
▪ از یکی از دوستان یا اعضاء فامیل قرض کنید.
▪ قرض و بدهی غیرمطمئن را به بدهی مطمئن و حتمی تبدیل نکنید.
۴) با وام‌دهنده وارد مذاکره شوید.
▪ از موضع قدرت صحبت کنید. من هم می‌خواهم این کارت اعتباری را نگهدارم ولی می‌خواهم پیشنهاد بهتری بکنم، می‌توانید بهره را پائین‌تر بیاورید؟
▪ خلاق باشید و تنها چیزی را که وجود دارد مورد تهدید و سؤال قرار دهید.
▪ وام‌های بانکی و اتومبیل می‌تواند دوباره تمدید شود.
۵) یک مشاور اعتباری را انتخاب کنید که در مورد اقراض شما به شما کمک کند.
نرخ بهره پرداختی/ مدت زمان بازگشت / روش / نرخ بهره / بالانس (موجودی)
۲۹۱۹ دلار / ۵/۱۸ سال/ حداقل میزان پرداخت / ۱۴% / ۳۲۰۰ دلار
۱۲۵۹ دلار / ۸/۴ سال / حفظ سطح پرداخت / ۱۴% / ۳۲۰۰ دلار
۱۶۶۰ دلار / ۷/۱۳ سال/ میزان پس‌انداز با به‌کارگیری روش حفظ سطح پرداخت
۶) ورشکستگی پرونده شما
▪ این مرحله آخر است و اگر پول کافی برای مخارج اولیه نداشته باشید کمکی به شما نخواهد رسید ولی وام‌های خاصی از ورشکستگی و شرایط آن برای شما در امان هستند: مثل حق رهن (تصرف)/ که مالی است که تا وقتی بدهی وابسته به آن داده شود در تصرف شما می‌ماند/، وام‌های دانشجوئی، هزینه اولاد.
▪ باید رفتار عوض شود تا اینکه بدهی مجدداً برایتان اتفاق نیفتد.
● نحوه بازپرداخت بدهی
۱) قدرت مذاکره
کارت اعتباری دیگری در نظر بگیرید که نرخ پائین‌تری را از کارت فعلی شما دارد.
مطمئن شوید که این کارت تنها یک نرخ رسمی کوتاه‌مدت ندارد بلکه نرخی است که همزمان با استفاده از کارت نرخ پائین‌تری دارد سپس به شرکت کارت اعتباری جاریتان زنگ زده و از آنها جویا شوید که آیا آن بهره پائین‌تر را دارند که هنوز مشتری آنها بمانید یا خبر ضرری ندارد که تماس بگیرید حتی اگر جواب منفی بشنوید اگر آنها جواب منفی دادند میزان بدهی خود را در کارت اعتباری فعلی که نرخ بهره بالاتری دارد به کارت اعتباری جدید با نرخ بهره پائین‌تر منتقل کنید.
۲) حفظ سطح پرداخت‌ها
کلیه این نوع استراتژی تثبیت میزان پرداخت‌ها متناسب با کاهش میزان کل پرداخت و بدهی است.
به‌طور مثال، اگر بدهی شما ۸۰ دلار در ماه باشد در مقابل بدهیتان، شما همان ۸۰ دلار را حتی تا وقتی که میزان پرداخت‌ها تا ۶۵ دلار در ماه برسد پرداخت می‌کنید.
طریقه‌ای که این روش‌ کار می‌کند بدین ترتیب است: اگر شما بدهی کارت اعتباریتان که ۳۲۰۰ دلار بوده و نرخ بهره‌ای معادل ۹/۱۴ درصد داشته، اگر بخواهید حداقل میزان پرداخت را که کارت اعتباری تضمین می‌کند بپردازید، مدت ۵/۱۸ سال طول می‌کشد که این بدهی را تمام کنید و میزان ۲۹۱۹ دلار هم بهره پرداخت کرده‌اید. با بهره‌گیری از روش حفظ سطح پرداخت‌ها می‌توانید به پرداخت ماهیانه ۸۰ دلار اقدام نمائید حتی زمانی‌که کمترین میزان بالانس (موجودی) شما در حداقل باشد.
در نتیجه، این مقدار بدهی شما در مدت ۸/۴ سال پرداخت شده و ۱۲۵۹ دلار بهره متعلقه به آن خواهد بود که در نتیجه شما میزان ۱۶۶۰ دلار پس‌انداز کرده‌اید.
۳) هر ماه به طور مداوم بیشتر پرداخت کنید.
با پرداخت کمی بیشتر در هر ماه به‌طور مداوم می‌توانید اثر بزرگی روی بدهی خود بگذارید این روش خصوصاً در مورد قروض و بدهی‌های طولانی‌مدت مثل رهن‌ها قابل اجراء است.
وام‌های رهنی مثال بسیار خوبی برای اثبات روش این‌کار می‌باشند.
اگر شما رهنی برابر ۷۰،۰۰۰ دلار با نرخ بهره ۸% به مدت ۳۰ سال داشته باشید و هر ماهه ۵۰ دلار بیشتر پرداخت کنید، رهن شما ۸ سال زودتر پرداخت شده و ۳۵۰۰۰ دلار پس‌انداز می‌کنید.
البته بیشترین تأثیر بر پرداخت‌های بدهی‌ها ترکیب سه روش می‌باشد.
بهره پرداختی/ زمان بازگشت/ پرداخت ماهیانه/ درصد/ میزان بدهی/ اسم
۱۱۴۵۰۰ دلار / ۳۰ سال / ۵۱۴ دلار / ۸ /۷۰۰۰۰ دلار / رهن
۷۹۱۳۰ دلار / ۲۲ سال / ۵۵۴ دلار / ۸ / ۷۰۰۰۰ دلار /رهن
۳۵۳۷۰ دلار / ۸ سال / پس‌اندازی که با پرداخت بیشتر در هر ماه انجام می‌شود

منبع : ماهنامه اقتصاد خانواده