آشنائی با بیمه‌های اشخاص، خودرو و آتش‌سوزی

بیمه‌های اشخاص به ۳ دسته کلی عمر، حادثه و درمان تقسیم می‌شود.
الف) بیمه عمر
بیمه عمر قراردادی است که براساس آن بیمه‌گر متعهد می‌شود که در صورت حیات شخص یا فوت او در زمان معینی و در مقابل دریافت حق بیمه، مبلغی به‌صورت یک‌جا یا مستمری به فرد یا افرادی که از طرف او انتخاب می‌شوند و استفاده کننده (ذینفع) نام دارد، بپردازد.
▪ انواع بیمه‌های عمر:
۱) بیمه‌های عمر به شرط حیات
۲) بیمه‌های عمر به شرط فوت
۳) بیمه‌های عمر مختلط که ترکیبی از دو نوع فوق می‌باشد.
▪ خصوصیات و مزایای بیمه عمر:
۱) تأمین آتیه و حمایت خانواده در مقابل آثار زیان‌بار ناشی از فوت سرپرست خانواده.
۲) تأمین آتیه و ایجاد سرمایه یا مستمری از طریق پس‌انداز برای شخص بیمه شده.
۳) معافیت مالیاتی
ب) بیمه حوادث
بیمه حوادث قراردادی است که براساس آن بیمه‌گر متعهد می‌شود در مقابل دریافت حق بیمه، پوشش‌های ذیل را ارائه و در صورت وقوع حادثه، مبلغ معین شده در قرارداد را به فرد یا افرادی که از طرف او انتخاب می‌شوند و استفاده کننده (ذینفع) نام دارد، بپردازد.
۱) فوت به علت حادثه
۲) نقص عضو و از کارافتادگی دائم و کامل
۳) نقص عضو و از کارافتادگی دائم و جزئی
۴) هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه
۵) غرامت‌ روزانه عمومی یا غرامت روزانه بستری بیمارستانی به علت از کار افتادگی موقت ناشی از حادثه
ج) بیمه درمان تکمیلی
پوشش بیمه درمان تکمیلی درمان گروهی برای کارکنان شاغل در سازمان‌ها و مؤسسات و افراد تحت تکفل آنان، خدمات موضوع این بیمه‌نامه است. این نوع پوشش بیمه‌ای جهت گروه‌های بالای ۵۰ نفر به منظور جبران هزینه‌های مازاد بر سهم بیمه‌گران اولیه (تأمین‌ اجتماعی، خدمات درمانی کارکنان دولت و خدمات درمانی نیروهای مسلح و ...) با پوشش‌های زیر و تا سقف مورد تعهد ارائه می‌گردد.
۱) هزینه‌های جراحی و بستری شدن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود (با بیش از ۶ ساعت بستری) و آنژیوگرافی قلب و سنگ شکن در بیمارستان، اعمال جراجی عمومی به غیر از اعمال جراحی که به منظور زیبائی انجام می‌گردد.
۲) هزینه‌های پاراکلینیکی شامل: انواع اسکن، ماموگرافی، سونوگرافی، رادیوتراپی، ام‌ ـ آر ـ آی، انواع آندوسکوپی، اکوکاردیوگرافی.
۳) هزینه‌های پاراکلینیکی شامل:
ـ تست ورزش،
ـ نوار عضله،
ـ نوار عصب،
ـ نوار مغز،
ـ آنژیوگرافی چشم.
۴) هزینه‌های جراحی مجاز سرپائی شامل:
ـ شکستگی‌ها،
ـ گچ‌گیری،
ـ ختنه،
ـ بخیه،
ـ کرایوتراپی،
ـ اکسیزیون لیپوم،
ـ تخلیه کیست،
ـ لیزر درمانی.
۵) هزینه رفع عیوب انکساری چشم (لیزیک) چنان‌چه نقص بینائی هر چشم به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر (قبل از عمل) ۴ دیوپتر یا بیشتر باشد.
۶) هزینه‌های زایمان اعم از طبیعی یا سزارین
۷) هزینه‌های انتقال بیمار (آمبولانس) در واقع اورژانس که منجر به بستری شدن در بیمارستان می‌گردد.
▪ بیمه‌های خودرو
بیمه‌های خودرو در قالب دو نوع پوشش بیمه‌ای ارائه می‌گردد.
الف) بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسائط نقلیه موتوری زمینی یا بیمه شخص ثالث که مطابق قانون به‌صورت اجباری ارائه می‌گردد. با توجه به این‌که کلیه دارندگان وسائط نقلیه موتوری زمینی مسئول جبران خسارت‌های بدنی و مالی هستند که بر اثر حوادث وسیله نقلیه مزبور به اشخاص ثالث وارد می‌شود، لذا مکلف به بیمه نمودن مسئولیت خود می‌باشد.
پوشش‌های این بیمه‌نامه عبارتند از:
۱) غرامت مالی
۲) غرامت جانی
۳) بیمه‌نامه حوادث سرنشین (تکمیلی ثالث)
▪ بیمه بدنه خودرو
بیمه بدنی خودرو جبران کننده خسارت ناشی از حوادثی است که برای خودرو رخ می‌دهد و به‌طور معمول در بیمه‌نامه‌های عادی شامل ۳ دسته خطر اصلی: حادثه جزئی و کلی، آتش‌سوزی و سرقت کلی است. البته خطرات تبعی دیگری نیز از قبیل شکست شیشه، سرقت درجا، توقف در مدت تعمیر وسیله نقلیه در تعمیرگاه و پاشیدن مواد اسیدی می‌تواند به درخواست بیمه‌گذار و با پرداختن حق بیمه اضافی به پوشش‌های اصلی اضافه گردد.
▪ بیمه آتش‌سوزی
بیمه آتش‌سوزی تأمینی است برای جبران خسارت وارده به اموال منقول و غیر منقول بر اثر خطرات آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه و یا خطرات تبعی دیگری که در بیمه‌نامه مورد توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار قرار می‌گیرد.
پوشش‌های تبعی عبارتند از زلزله و آتشفشان، سیل و طغیان آب‌، طوفان، گردباد، ترکیدگی لوله‌های آب، سقوط هواپیما و هلیکوپتر و ...
انواع بیمه‌های آتش‌سوزی عبارتند از:
الف) بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی
ب) بیمه آتش‌سوزی اماکن غیر صنعتی و انبارها
ج) بیمه آتش‌سوزی اماکن صنعت

منبع : ماهنامه سفر